苏黎世「瑞盈」中短期收益碾压全场

2026年香港保险市场迎来一位“效率型”选手。拥有超过150年历史的全球十大保险巨头——苏黎世保险，正式发布其全新储蓄分红险「瑞盈储蓄保险计划」。

这款产品以其惊人的中短期收益速度、灵活的资金提取机制和行业首创的情感传承功能，迅速成为市场瞩目的焦点。

最核心的突破在于其收益曲线：5年缴费期下，预期内部回报率（IRR）最快仅需15年即可突破6%大关。

这一速度远超市场同类产品普遍需要的20-30年周期，为追求中短期财富增值效率的投资者提供了一个极具竞争力的新选项。  

 一、效率革命：四大核心维度全面领先 

买储蓄险，大家最怕什么？怕资金锁死太久，怕回本遥遥无期，怕等到头发白了才看到收益。

「瑞盈」最大的杀手锏，就是一个字：快。  

在传统港险市场，一款优秀的储蓄险通常需要7-8年回本，IRR达到6%更是需要熬过20年以上的漫长周期。

但「瑞盈」直接打破了这一刻板印象。它提供了2年缴（2pay）和5年缴（5pay）两种灵活的缴费模式，

无论哪种，都在核心维度上实现了“全面领跑”：  

▶  回本早得惊人：选择2年缴，预期第5年即可回本；选择5年缴，预期第6年回本。

这意味着你的资金流动性风险被降到了最低，短短几年后，本金就已经安全落地，剩下的全是利润在奔跑。  

▶ 财富翻倍加速：时间就是金钱，复利更需要时间。2年缴计划在第14年即可实现财富翻倍，5年缴也仅需15年。这种加速积累的效果，让长期持有的价值瞬间凸显。  

IRR6%的“极速传说”：这是「瑞盈」最亮眼的数据。5年缴计划，最快第15年IRR即可达到6%；即便是2年缴，也仅需20年。

要知道，在当前的低息环境下，能锁定一个长期复利6%的账户，无异于找到了一台永动机。

这一数据不仅远超市场平均水平，更树立了香港储蓄分红险的新标杆。  

 二、收益底气：90%红利归客户+百年老店  

很多人会问：收益这么高，保险公司不会亏吗？这就要说到「瑞盈」背后的两大核心支撑：透明的分红机制与强大的投资能力。  

首先，苏黎世在分红机制上展现了极大的诚意。产品明确承诺，90%的投资盈亏将直接分配给保单持有人，股东仅保留10%。

这种“客户优先”的红利分配比例，在行业内堪称良心之作。它意味着保险公司的利益与客户的利益高度绑定，

只有客户赚得多，公司才能分得那10%，这种机制从根本上杜绝了“暗箱操作”，让每一分收益都清晰透明。  

其次，高收益并非空中楼阁，而是源于苏黎世深厚的投资功底。根据披露的目标资产组合，「瑞盈」采取了“固收+权益”的均衡策略：

债券及固定收益占比30%-100%，股票类资产占比0%-70%。这种灵活配置使得产品既能通过固收资产打底确保安全性，又能通过权益资产博取高收益。  

苏黎世基于该组合进行的20年历史回测数据显示，年化回报率约为7%-8%，20年本金可增至原来的约4.5倍。这一历史业绩虽然不是未来承诺，

但足以印证其资产配置策略的稳健性与有效性。再加上苏黎世作为拥有150多年历史的全球十大保险公司，其管理资产规模超2700亿美元，

信用评级高达标普AA/穆迪Aa3/惠誉AA+（香港头部保司中唯一的全AA级），这样的“巨无霸”背书，让投资者的信心倍增。

甚至连美国前总统罗斯福都曾是苏黎世的员工，这份历史底蕴可不是随便哪家小公司能比的。  

 三、灵活无忧：现金流随时可用，传承更有温度  

除了收益高、底子厚，「瑞盈」在灵活性和传承功能上也做到了极致，真正满足了全生命周期的财富需求。  

▶ 想用钱？随时提！  

很多储蓄险虽然收益高，但取用限制多。「瑞盈」则完全不同，它支持“交完保费即可开始提取”。

无论是2年缴还是5年缴，都设计了多种多元提领方式（如223/235、554/566/577等），既支持先回本后提取，也支持从终期红利锁定账户支取。  

更贴心的是，从第11年起，保单持有人每年可免手续费提取5%的账户价值，且不影响保额。这笔钱可以用来应对突发状况、补充养老现金流，

或者作为孩子的教育金，完全由你掌控。此外，产品支持7种结算货币，方便跨境资金调配，对于有全球化资产配置需求的家庭来说，简直是刚需。  

▶ 传财富，更传情感！  

传统的保险传承，传的只是一笔冷冰冰的数字。但「瑞盈」首创了“声影传情”功能，将情感资产纳入了传承版图。

投保人可以提前录制语音或视频，记录下对家人的叮嘱、美好的回忆或是人生的智慧。当保单传承给下一代时，

这些珍贵的影像和声音将随之开启。这不仅仅是一份财务保障，更是一份跨越时空的爱与陪伴，让家族传承多了一份难以替代的温度。  

配合保单拆分、无限次更换被保人/保单持有人  

以及多种赔偿支付方式，「瑞盈」可以完美对接子女教育、夫妻养老、代际传承等各种场景，真正实现“一张保单，三代受益”。  

 四、市场横向测评：谁是真正的中期回报之王  

光说不练假把式，咱们直接上干货。为了验证「瑞盈」是否真的如宣传般强大，我们将其与市场上热门的友邦（AIA）、

保诚（Prudential）、宏利（Manulife）、永明（SunLife）、万通（MassMutual）、周大福（ChowTaiFook）、

中银人寿（BOCLife）、国寿海外（ChinaLifeOverseas）及太保（CPIC）等公司的同类产品进行了全方位的“硬核对决”。  

我们将测试分为5年缴（5pay）和2年缴（2pay）两组，以10万美元保费为基准，

从回本速度、中期IRR爆发力以及高收益达成时间三个维度进行残酷淘汰赛。  

中短期收益的领跑者：瑞盈5pay将IRR触及6%的时间压缩至15年，显著领先同业，为投资者提供更高效率的资产增值方案。  

间就是价值：瑞盈2pay将回本期压缩至5年，IRR达6%仅需20年，中短期增值效率远超市场同类。  

 五、限时窗口：优惠叠加最高达58%首年保费  

好产品不等人，好时机更是稍纵即逝。为了庆祝「瑞盈」的亮相，苏黎世推出了力度空前的限时优惠活动，

截止日期为2026年4月30日（保单需在5月29日前成功缮发）。  

这次的优惠可以说是“叠满了buff”：  

1.保费折扣：第2年保费可享最高18%的折扣  

2.预缴优惠：选择预缴保费，可享受4.5%的保证利率优惠，直接在投保时少交一笔钱。  

3.总优惠高达58%：将保费折扣与预缴优惠叠加，首年保费的综合优惠幅度惊人。  

4.额外奖励：除了真金白银的折扣，还有投保人保障（60岁前意外身故或末期疾病豁免保费，最高12.5万美元）

以及人生里程碑奖励（结婚、生子等关键时刻，奖励已缴保费的5%作为现金）。  

在2026年这个存款利率跌破1%、国债收益率低迷的时代，能够遇到一款回本快、收益高、灵活性强、又有百年老店背书，

同时还叠加了巨额限时优惠的产品，机会可谓千载难逢。